So erhalten Sie mehr Zinsen

Zur Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens wird viel Kapital benötigt. In der Regel führt der erste Weg zu den örtlichen Banken, um dort das Geschäftsmodell vorzustellen. Viele Banken bieten sogar eine Finanzierungshilfe durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau an.

Die Herausforderung für den Unternehmer ist allerdings groß. Größere Kredite werden nur vergeben, wenn ausreichend Sicherheiten dem Projekt gegenüberstehen. Um 100.000 Euro von der Bank zu bekommen, sollte die gleiche Summe als anfassbare Güter oder als Bargeld vorhanden sein.

Banken funktionieren ja im Prinzip so, dass Bürger Ihre Spareinlagen dort anlegen, um das Geld nicht unter dem Kopfkissen zu horten. Aber auch um Zinsen zu erhalten und es überall mit der EC Karte verfügbar zu haben. Und auf der anderen Seite gibt es Kreditnehmer, die sich von der gleichen Bank Geld leihen für ein Kinderzimmer, Haus oder Auto.

Die Idee zur alternativen Finanzierung eines Unternehmens ist das "Ausschalten" der Bank in der Mitte. Da Banken in der Regel zwischen 5% und 12% Zinsen für frisches Kapital berechnen, könnten die Zinsen an Bürger und Kunden bezahlt werden. Diese Finanzierungsart kann man "Familie & Freunde Darlehen" nennen.

Beispiel: Ein Hattinger Unternehmen braucht 100.000 Euro um moderne Maschinen zu kaufen. Kunden des Unternehmens werden angesprochen, um ein kleines Darlehen zwischen 5.000 und 15.000 Euro zu geben. Mit mindestens sieben privaten Investoren kann das Projekt schon gestartet werden.

Der Vertrag braucht nur eine einzige Seite zu haben, da die Regeln für ein Darlehen im Handelsgesetzbuch geregelt werden.

Bei 5% Zinsen wird aus 15.000 Euro nach nur zehn Jahren immerhin 24.500 Euro ohne Berücksichtigung der Einkommenssteuer.

Zum Vergleich:
1) ein Festgeldkonto bei der Sparkasse bringt bei 2,75% Zinsen nur 19.700 Euro.
Damit ist die Anlage in ein lokales Unternehmen nahezu doppelt so ertragreich wie die Anlage auf einem Festgeldkonto.

2) der beste Fond Europas, der Fidelity European Growth, hatte über einen Zeitraum von 20 Jahren 10% gebracht. Dafür fallen Depotgebühren, Managementgebühren, Servicegebühren und Ausgabeaufschläge an. Über 10 Jahre betrachtet ist dieser risikobehaftete Fond (-20% in 2007 und -31% in 2008) nur minimal besser als ein Investment in ein lokales Unternehmen.

Zinsen Berechnen kann man unter www.zinsen-berechnen.de

Das Risiko muss jeder für sich abschätzen. Spannend wird es, wenn in Hattingen ein Forum für solche Investitionen entstehen würde. In diesem Forum müssten investitionsfreudige Hattinger mit modernen Unternehmen zusammengebracht werden. Bei Bedarf kann das Risiko des privaten Investors sogar mit dem Eintrag einer Grundschuld abgesichert werden. Im Falle von einer Insolvenz können die Investoren die Immobilie des Unternehmens dann vermarkten.

Die Fahrzeugklinik Hattingen ist ausschließlich über ein solches Familien & Freunde Darlehen finanziert.